Épargne moyenne des Français

Le taux d’épargne des ménages

Le taux d’épargne rapporte l’épargne des ménages (la part du revenu disponible qui n’est pas consommée) à leur revenu disponible brut. Il inclut le remboursement du capital des emprunts immobiliers et l’investissement en logement, pas seulement les sommes placées sur des livrets.

Après le pic de 2020 (confinements, consommation empêchée), le taux d’épargne est resté durablement au-dessus de son niveau d’avant 2020. En 2025, il recule légèrement alors que le pouvoir d’achat du revenu disponible baisse de 0,7 % par unité de consommation.

Combien les Français ont-ils sur leur livret A ?

L’encours moyen du livret A augmente depuis 2015, mais il est trompeur : les 15 % de livrets qui dépassent 22 950 € (les intérêts capitalisés peuvent porter l’encours au-delà du plafond) concentrent 50 % des encours. À l’autre bout, 4,8 millions de livrets n’ont connu aucun mouvement depuis au moins cinq ans, et 73 % d’entre eux contiennent moins de 150 €. Le livret A « typique » contient donc beaucoup moins que 7 554 €.

En 2025, le livret A a connu une décollecte nette de 1,4 milliard d’euros pour les particuliers (hors intérêts), alors que la collecte nette atteignait en moyenne 28 milliards par an entre 2020 et 2023. L’encours total continue toutefois de progresser grâce aux intérêts capitalisés. Le LDDS, lui, a continué de collecter (+1,4 milliard).

Épargne moyenne selon l’âge

L’épargne se concentre chez les plus âgés. Les plus de 65 ans détiennent 22 % des livrets A mais 36 % des encours en 2025, selon la Banque de France. Plus largement, le patrimoine financier progresse avec l’âge et les héritages : le patrimoine brut médian des ménages passe de 26 100 € avant 30 ans à 254 100 € entre 50 et 59 ans (Insee, début 2024), dont une part croissante en assurance vie et livrets. Voir le patrimoine par âge.

Aucune statistique publique récente ne publie directement l’« épargne médiane par âge » en euros pour l’ensemble des placements financiers ; les chiffres qui circulent sous ce titre proviennent souvent de sondages ou d’estimations privées, à manier avec prudence.

Où est placée l’épargne des Français ?

Le total comprend aussi les actions, titres d’OPC, comptes à terme et autres placements, non détaillés ici. En 2025, les ménages ont placé 128,4 milliards d’euros nets, dont 75,0 milliards en produits de taux (livrets, fonds euros) et 44,1 milliards en produits de fonds propres. L’assurance vie a été le premier support des flux d’épargne financière. L’épargne réglementée représente 14,4 % du patrimoine financier des ménages.

Épargne, patrimoine et dettes

L’épargne d’une année vient grossir le patrimoine, dont l’immobilier représente 61 % (voir le patrimoine moyen). Une partie de l’épargne sert d’ailleurs à rembourser des emprunts : voir l’endettement moyen des ménages. Les revenus de l’épargne, hors livrets réglementés exonérés, sont soumis au prélèvement forfaitaire unique ou à l’impôt sur le revenu. Pour les retraités, l’épargne complète la pension moyenne ; les ménages les mieux dotés en patrimoine financier se trouvent souvent au-dessus du seuil de richesse.

Questions fréquentes